10月20日，P2P平臺銀客網宣布，獲得源碼資本、清風資本千萬美元A輪融資，兩家風投背后隱現美團網王興、今日頭條張一鳴等互聯(lián)網高管身影。

銀客網成立于2013年10月，目前平臺用戶量將突破8萬人，撮合交易金額突破4億元，并開創(chuàng)“P2P+O2O”模式。此輪投資由源碼資本領投，清風資本跟投。銀客網總裁林恩民表示，本輪融資資金將主要用于平臺建設，風控能力提高及技術投入等。

領投方源碼資本是在今年4月才開始籌備的一家VC，其創(chuàng)始人曹毅曾是紅杉中國的VP。有趣的是，源碼資本的LP除了紅杉資本以外，幾乎都是中國各大互聯(lián)網公司的CEO和高管們，如BAT和360的高管、美團王興、今日頭條張一鳴以及其它近20位10億美元級企業(yè)的CEO。在不到半年的時間里，源碼投資了多家互聯(lián)網金融領域的企業(yè)，如火球、趣分期等。

銀客網是一家以P2B模式起家的網貸平臺，與愛投資和積木盒子的模式非常類似。具體來說，就是與線下融資性擔保機構合作，由擔保機構提供借款項目、實施風控、抵押物處置、本息擔保等工作。他們只關注500萬以下的抵押項目和100萬以下的信用項目，且投資人50元即可起投。目前，平臺上的項目分為直投和債權轉讓兩種模式。

據網上公開資料披露，銀客網目前的運營情況如下：去年10月底上線在今年5月達到1億的交易規(guī)模，7月底達到2億，截至目前，交易量為4.4億。可見，銀客網處于初期的“瘋狂生長”階段。

在用戶量方面，目前平臺的注冊用戶為7萬多，很快可以突破8萬。

在借款端，銀客網服務過的小微企業(yè)為87家，個人消費用戶為187位。

在收益率方面，目前的平均年化收益率為13.98%，最高年化收益率為15.1%。

在項目方面，銀客網表示只選擇最優(yōu)質的資產。因此，在擔保機構進行過一輪風控的基礎上，銀客網還會實施二次風控，并且是對借款企業(yè)和擔保機構的雙重風控。

在資金方面，銀客網與CFCA（中國金融認證中心）以及第三方支付公司“匯付天下”達成合作，保障投資人的資金安全。其中，CFCA為投資人提供電子簽章服務，這是投資人與銀客網、借款方、合作擔保機構簽署的一個四方合同。電子簽章的意義在于：保證交易信息的安全性、確保合同的真實有效、避免投資人對資金流向失去控制。目前，接入CFCA電子認證服務的銀行機構占比已經達到了95%。在網貸行業(yè)，愛投資是首先與CFCA合作的平臺。而匯付天下則為銀客網提供資金托管服務，使平臺與資金實現隔離，資金的流動情況更加透明，避免在債權轉讓業(yè)務中可能存在的資金池隱患。而目前，使用了第三方托管服務的P2P網貸平臺不足總數的10%。

隨著越來越多的PE或者產業(yè)資本進入，互聯(lián)網金融行業(yè)也將面臨著洗牌和整合。據金融工作局人士透露，下一步監(jiān)管部門將建立互聯(lián)網金融風險防范和打擊非法集資體系，加強投資者保護教育，并推動出臺網絡P2P行業(yè)自律條約。

“P2P+O2O”的模式打破傳統(tǒng)金融的高門檻以及低效率是必然的趨勢，但涉及金融的風險性依然還是存在的。未來之路是否可以穩(wěn)定且長遠，不僅僅是需要創(chuàng)業(yè)公司對用戶的普及教育，還需要政策規(guī)范化與風控標準化對行業(yè)的保護度以及對用戶的保護度。