扭轉(zhuǎn)群龍治水 加快誠(chéng)信立法 推廣信用報(bào)告 加重失信成本

　　人無信不立，商無信不興。當(dāng)前，存在于我國(guó)社會(huì)、商業(yè)各領(lǐng)域的“信用貧困”，已成為阻礙我國(guó)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、影響我國(guó)國(guó)際形象、破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定的“頑疾”?？偨Y(jié)各地先進(jìn)成果，借鑒國(guó)際成果經(jīng)驗(yàn)，多措并舉，加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，已迫在眉睫。

　　專家認(rèn)為，信用體系建設(shè)的關(guān)鍵在于信用信息尤其是失信信息的整合，做到“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。同時(shí)，應(yīng)加快誠(chéng)信立法，推廣信用報(bào)告制度。此外，還應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)失信行為的懲罰力度。　　

推廣“信用報(bào)告”制度初期要靠政府

　　將個(gè)人、企業(yè)信用信息由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)整合成專業(yè)的信用報(bào)告，并以信用報(bào)告為媒介傳遞失信信息，是各國(guó)信用體系建設(shè)的普遍做法和成功經(jīng)驗(yàn)。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院教授戴國(guó)強(qiáng)說，在美國(guó)，法律支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供有償信用調(diào)查報(bào)告，讓失信記錄能在社會(huì)傳播，把失信者對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)整個(gè)社會(huì)的失信。按照美國(guó)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)提供的個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容可包括消費(fèi)者個(gè)人的破產(chǎn)記錄、欠稅記錄、犯罪記錄、被追賬記錄等負(fù)面信息。而個(gè)人在申請(qǐng)消費(fèi)信貸、申領(lǐng)信用卡和求職等活動(dòng)中都會(huì)使用信用產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于我國(guó)信用體系建設(shè)剛剛起步，建立、推廣信用報(bào)告制度仍需要政府的支持和引導(dǎo)。湖南省信用管理局工作人員認(rèn)為，當(dāng)下我國(guó)信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)行得并不普遍和系統(tǒng)，一些機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人對(duì)信用評(píng)估工作缺乏知識(shí)和意愿，一些機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人還不懂得如何使用信用評(píng)估的資信。這個(gè)時(shí)候，政府一定要走上前臺(tái)，促進(jìn)信用產(chǎn)品的推廣。

楊國(guó)利認(rèn)為，在目前的社會(huì)信用體系發(fā)展初期，信用市場(chǎng)培育初具雛形，自主的信用需求還非常薄弱。面對(duì)這樣的局面，政府需要在自己能夠說，并且說了算的領(lǐng)域率先推廣使用信用產(chǎn)品。待市場(chǎng)自主需求力量形成時(shí)，全社會(huì)的市場(chǎng)培育工作就自然而然形成了，政府的引導(dǎo)作用才可以慢慢退出。先政府、后市場(chǎng)，先由政府推動(dòng)再交給市場(chǎng)，顯然是我國(guó)推行信用報(bào)告制度的合理路徑。

對(duì)失信行為須加大懲罰力度

　　今年10月24日，最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫(kù)正式開通。截至11月4日，全國(guó)法院依職權(quán)共將31259例失信被執(zhí)行人信息納入了該名單庫(kù)，公眾登錄最高人民法院官網(wǎng)即可查詢。

　　最高人民法院已同中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等金融機(jī)構(gòu)展開合作，實(shí)現(xiàn)共享失信被執(zhí)行人名單信息。眾多金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸審核時(shí)，通過利用失信被執(zhí)行人名單信息對(duì)具有失信情形的當(dāng)事人拒絕發(fā)放貸款及其他融資形式，以規(guī)避金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。這些措施相應(yīng)地限制了失信被執(zhí)行人的融資渠道，對(duì)其產(chǎn)生了顯著的限制和懲戒作用。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近年來，國(guó)內(nèi)一些城市通過部門聯(lián)動(dòng)、加大對(duì)失信行為懲罰力度的方式，極大增加企業(yè)、個(gè)人的失信成本。這種“一處失信、處處受制”的制度安排，讓失信者寸步難行，形成了不敢失信、不能失信的機(jī)制和環(huán)境。

　　山東省濰坊市在全國(guó)率先建立起“信用信息共享、社會(huì)各方聯(lián)動(dòng)、誠(chéng)信褒獎(jiǎng)、失信懲戒”的訴訟誠(chéng)信體系，為涉訴當(dāng)事人建起“誠(chéng)信檔案”。涉訴當(dāng)事人是否有不誠(chéng)信記錄，在濰坊任何一個(gè)法院一查便知。該市一女青年王某和男青年李某戀愛大半年準(zhǔn)備結(jié)婚，聽說有“誠(chéng)信檔案”后，王某去法院進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)男友李某是個(gè)“老賴”，失信行為嚴(yán)重，王某慎重考慮后選擇了與其分手。

　　上海市新一輪地鐵逃票整治行動(dòng)中，違規(guī)者信息將被記入個(gè)人信用信息系統(tǒng)，可能導(dǎo)致其今后在貸款申請(qǐng)、求職等方面遇阻。目前，已有至少160條涉事者信息被記錄在案。

　　江蘇省近期出臺(tái)《社會(huì)法人失信懲戒辦法(試行)》和《自然人失信懲戒辦法(試行)》，對(duì)社會(huì)法人和自然人的失信行為作出清晰界定，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度從低到高將失信行為劃分為一般失信、較重失信和嚴(yán)重失信三個(gè)等級(jí)，并有明確限制性規(guī)定。比如有較重失信行為的社會(huì)法人，將被作為日常監(jiān)督檢查或抽查重點(diǎn)，減少優(yōu)惠政策和資金扶持力度等；對(duì)于有嚴(yán)重失信行為的自然人，將暫停或取消與失信行為相關(guān)的職業(yè)資格，緩評(píng)職稱，取消相關(guān)社會(huì)福利、補(bǔ)貼和政府資金扶持、限制貸款等。