目前已有招商銀行，平安集團(tuán)，民生銀行，包商銀行及國(guó)開行分行、子公司進(jìn)軍網(wǎng)貸行業(yè)。

當(dāng)P2P網(wǎng)貸正因從傳統(tǒng)銀行口中搶食而“沾沾自喜”時(shí)，卻殊不知銀行已開始悄然策動(dòng)反擊。從2012年至今，先后已有6家銀行進(jìn)入P2P領(lǐng)域，包括招商銀行的小企業(yè)e家、平安集團(tuán)出資設(shè)立的陸金所、國(guó)開行陜西分行和陜西金控推出的金開貸、國(guó)開金融(國(guó)開行全資子公司)與江蘇金農(nóng)聯(lián)合推出的開鑫貸、由包商銀行推出的小馬bank，以及民生銀行旗下的民生電商推出的民生易貸。

與其他“草根”P2P平臺(tái)動(dòng)輒15%的年化收益率相比，銀行系P2P平臺(tái)的年化收益率則相對(duì)較低，僅在5%-10%之間。不過，在P2P平臺(tái)卷款跑路的消息不時(shí)傳出而觸動(dòng)投資者脆弱的神經(jīng)時(shí)，擁有銀行信用背書的銀行系P2P似乎更能令他們安心。因此，這些銀行系P2P推出的產(chǎn)品往往被一搶而光，甚至秒殺。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融分析師王偉忠指出，“銀行系P2P與銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還是有所區(qū)別，投資者應(yīng)理性看待”。

6家銀行系P2P平臺(tái)

各有特色

陸金所：由中國(guó)平安旗下?lián)９緭?dān)保。在前述的5家銀行系P2P平臺(tái)中，最早上線的是平安集團(tuán)旗下的陸金所，于2011年9月在上海注冊(cè)成立，其網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)于2012年3月正式上線運(yùn)營(yíng)。目前，主打產(chǎn)品為無抵押的“穩(wěn)盈·安e貸”和有抵押的“穩(wěn)盈·安業(yè)貸”。起投資金分別為1萬元和25萬元，預(yù)期年化利率分別為8.4%-8.61%、7.5%-7.8%。尤其值得一提是，這兩款產(chǎn)品均有中國(guó)平安旗下?lián)９矩?fù)責(zé)擔(dān)保。此外，還有一款名為“富盈人生”的產(chǎn)品，起投金額1000元，預(yù)期年化收益率為6.0%-7.0%。

據(jù)陸金所網(wǎng)站顯示，截至昨日，已有超過300萬人注冊(cè)該平臺(tái)。而在由第三方資訊網(wǎng)站網(wǎng)貸天眼發(fā)布的《中國(guó)P2P行情2014年8月份報(bào)告》中顯示，在剛過去的8月份陸金所的成交額超過10億元。

開鑫貸：小貸公司進(jìn)行全額本息擔(dān)保。2012年底，由國(guó)開行全資子公司和江蘇金農(nóng)共同設(shè)立的開鑫貸上線，而投資者熟悉該平臺(tái)卻源于今年5月下旬央行南京分行的一份調(diào)研報(bào)告。該報(bào)告明確表示開鑫貸完全合規(guī)、合法，這在P2P網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)也尚屬首次。目前，開鑫貸共有5款產(chǎn)品包括蘇鑫貸、開鑫保、銀鑫匯、商票貸和惠農(nóng)貸，起投金額為5萬元、1萬元、1000元不等，平臺(tái)綜合年化收益率為10.35%。

開鑫貸有其獨(dú)特的“江蘇模式”，平臺(tái)副總經(jīng)理周治翰此前在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，開鑫貸與小貸公司緊密合作，由后者推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并進(jìn)行全額本息擔(dān)保，平臺(tái)自身并不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，截至8月下旬，平臺(tái)累計(jì)成交額超過47億元，貸款余額為23億元。

小企業(yè)E家：不收取投資者任何服務(wù)費(fèi)用。2013年4月，招行銀行推出了面向小企業(yè)的“小企業(yè)E家”。據(jù)了解，平臺(tái)的主要產(chǎn)品為“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”，起投金額為5萬元。目前平臺(tái)上已滿標(biāo)的20個(gè)項(xiàng)目中，5個(gè)是專項(xiàng)投標(biāo)，即只對(duì)特定投資人開放，其余15個(gè)項(xiàng)目普通投資者也可以參與。

值得注意的是，小企業(yè)E家的預(yù)期年化收益率只在5.5%-6.2%之間，與其他“草根”P2P平臺(tái)普遍10%以上年化收益率相比差距較大。不過，平臺(tái)目前不收取投資者任何服務(wù)費(fèi)用，并且支持150家以上銀行個(gè)人網(wǎng)銀的投資資金支付。

金開貸：國(guó)開行提供技術(shù)支持。繼開鑫貸之后，今年5月26日又一家“國(guó)字號(hào)”平臺(tái)“金開貸”上線，由國(guó)開行陜西分行與陜西金控聯(lián)合發(fā)起。但是國(guó)開行最終并未入股，金開貸也因此成為我國(guó)首個(gè)國(guó)有獨(dú)資的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。不過，國(guó)開行仍會(huì)提供供治理服務(wù)、技術(shù)支持和規(guī)劃服務(wù)。據(jù)平臺(tái)網(wǎng)站顯示，截至目前，金開貸交易總額累計(jì)達(dá)1.488億元，累計(jì)歸還本息914.74萬元。

平臺(tái)副總經(jīng)理段嘉奇此前在接受記者采訪時(shí)介紹，金開貸主要與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，項(xiàng)目均由后者推薦。從上線至今，平臺(tái)大部分項(xiàng)目的年化收益率都為8.04%，對(duì)此段嘉奇表示，這主要考慮的是真正能夠讓中小企業(yè)負(fù)擔(dān)得起的成本經(jīng)過測(cè)算后得出的結(jié)果。

小馬bank：國(guó)內(nèi)首創(chuàng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。由包商銀行推出的智能理財(cái)平臺(tái)小馬bank在6月18日上線，上線初期主推的重點(diǎn)產(chǎn)品包括產(chǎn)品債券(千里馬)以及貨幣基金(馬寶寶)。目前，千里馬項(xiàng)目的起投金額為100元，投資期限為3-12個(gè)月，預(yù)期年化收益率為7.5%。而另一款產(chǎn)品馬寶寶則與南方基金合作，七日年化收益率為4.53%，免手續(xù)費(fèi)且T+0贖回。截至昨日，累計(jì)申購金額達(dá)326.67萬元。

特別值得關(guān)注的是，小馬bank在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況為客戶提供專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)和理財(cái)產(chǎn)品配置建議。

民生易貸：不對(duì)投資者提供擔(dān)保承諾。民生銀行旗下的民生電商在7月中旬也推出了P2P平臺(tái)民生易貸。目前，民生易貸共上線三個(gè)系列，包括主打票據(jù)質(zhì)押融資的e票通系列和主打銀行定期存單的如意系列、滿溢系列，產(chǎn)品的預(yù)期年化利率與小企業(yè)E家相近，在5.5%-6.8%之間。

值得一提的是，民生易貸已開始踐行“去擔(dān)?；保粚?duì)投資者提供擔(dān)保承諾。對(duì)此，有知情人表示，民生電商主要考慮到第三方擔(dān)保公司擔(dān)保能力的限制(第三方擔(dān)保公司只能為P2P平臺(tái)提供該公司資本金10倍規(guī)模的擔(dān)保)及2%-5%的擔(dān)保費(fèi)用問題。