牛建萍：  資產(chǎn)、負(fù)債、資金流

當(dāng)今，我們要管理好家庭與個(gè)人財(cái)富，首先要了解資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流的作用。

1、資產(chǎn)是什么？能夠兌換現(xiàn)金價(jià)值的物品即是資產(chǎn)，也可以說(shuō)，是投資的產(chǎn)品或工具中的現(xiàn)金數(shù)額，包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

金融資產(chǎn)包括銀行存款(活期、定期)、基金、股票、黃金、外匯、期貨、信托等；

實(shí)物資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車(chē)、商鋪等。

2、負(fù)債是什么？借款、貸款（銀行或民間、個(gè)人）。

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)生活中，每天要與金錢(qián)打交道，與物價(jià)相碰撞。由于通貨膨脹的因素及許多不確定情況的發(fā)生，今年買(mǎi)的物品和明年買(mǎi)的物品，由于價(jià)格浮動(dòng)致使個(gè)人資金的使用價(jià)值相差很大，再由于所投資的產(chǎn)品的工具不同，選擇的時(shí)間段不同，使個(gè)人的資產(chǎn)也會(huì)增值或縮水。因此，了解資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流是十分必要的，直接關(guān)系到你個(gè)人的資金是否能抵御通貨膨脹而不貶值，甚至能保值增值。

3、現(xiàn)金流。現(xiàn)金流即平日所支出的或投資出的金額。

現(xiàn)金流的正確使用關(guān)系到你的資產(chǎn)的增多或減少,以及負(fù)債額的減少或加大。掌管好現(xiàn)金流需要日常正確的理財(cái)習(xí)慣。

正確的理財(cái)習(xí)慣來(lái)源于計(jì)劃及對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解。下面舉一例子。

一位楊女士和王先生同在一個(gè)通用設(shè)備公司工作，10年前楊女士每年拿出5000元投入基金，收益率在8%，連續(xù)投入10年投了5萬(wàn)元，截止到2010年末，包括收益賬面價(jià)值已經(jīng)達(dá)到19萬(wàn)元。而王先生比楊女士晚投了5年，每年投7500元，利率也是8%，截止到去年年底，賬面僅僅10萬(wàn)元。其結(jié)果，王先生比楊女士每年多投2500元，但收益卻比楊女士少9萬(wàn)元。這是為什么呢？

原因很簡(jiǎn)單：早理財(cái)多受益，晚理財(cái)少收益。因?yàn)闀r(shí)間和復(fù)利是一對(duì)孿生姐妹，缺一不可，所以，要使自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)能夠如期實(shí)現(xiàn)，必須要有清晰明細(xì)的計(jì)劃，才能使財(cái)富增值保值。