銀行培訓(xùn)師陳毓慧老師推薦：人們在選擇基金時很容易過度依賴數(shù)據(jù)。數(shù)字可以很有趣，但其中只有少數(shù)能真正幫助我們做出好的選擇。不幸的是，許多投資者都很難弄清楚它們的意義和如何使用，而且往往錯誤地傾向于過分看重基金在過去一年的回報率。

　　基普林格的新書《基金間諜》，其內(nèi)容雖然主要介紹的是在美國如何挑選基金，但其基本原理仍有助于幫助我們在國內(nèi)挑選出優(yōu)秀的基金。

　　下面介紹一些該書中所說的，關(guān)于在基金的選擇中我們應(yīng)該看一看的五個方面：

　　首先是費(fèi)用比率。這一個很容易理解：我們投資于低收費(fèi)的基金可以提高投資的成功率。在一項(xiàng)基于10年跨度的統(tǒng)計結(jié)果顯示，年費(fèi)用比率在相同類型的基金中處于20%最低位置的那些股票基金有40%的可能性，收益超過那些在第二便宜位置的基金20%的幅度。那些最便宜的基金的表現(xiàn)很有可能超越那些20%相同類別的處于費(fèi)用最高位置的基金兩倍以上。

　　其次是客戶關(guān)系管理。一些基金維護(hù)股東的利益，有些基金對待投資者的態(tài)度好像他們是二等公民。例如，有些基金組建者將保持基金開放給新客戶，即使如果該基金封閉，現(xiàn)有的股東將得到更好的服務(wù)。經(jīng)歷了一個漫長的時期，基金公司將有很多機(jī)會在利潤最大化和保護(hù)股東的利益之間選擇。對于那些客戶關(guān)系名聲不好的基金，我們要選擇回避。

　　第三，由此帶來的風(fēng)險。對于我們多數(shù)投資者來說，最好避免購買高風(fēng)險的基金。這是因?yàn)楫?dāng)一個極不穩(wěn)定的基金遇到了市場的打擊時，我們很難繼續(xù)堅定信心持有。即使保持穩(wěn)定可能是正確的行動方針。所以我們需要在買入基金之前評估一下基金本身的風(fēng)險。

　　這兩年的熊市為我們提供了一個非常實(shí)用的檢驗(yàn)基金風(fēng)險的方法。檢查在2007-2008年基金的表現(xiàn)，此期間股市從6000多點(diǎn)下降到接近1600點(diǎn)，基金表現(xiàn)也出了分化。

　　事實(shí)上，在我們購買基金時，至少要回顧該基金在十多年來的價值回報，看看它在不同的市場階段中的表現(xiàn)。這將使我們設(shè)定切合實(shí)際的期望，而且為我們的潛在損失做更好的準(zhǔn)備。但是，我們也應(yīng)該考慮如何處理熊市過程中的損失。如果我們無法忍受投資于某些基金帶來的痛苦，那么就退出，然后尋找更保守的投資。

　　第四，基金經(jīng)理的股份。2005年，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始要求基金管理人員透露他們將多少自己的錢投資于自己的基金。但是，信息是埋在堆積如山的文件中的，很少投資者有時間、耐心和意愿查找計算出來。

　　跟蹤內(nèi)部人的行動是有意義的。畢竟，誰更了解一個基金的價值？事實(shí)證明，當(dāng)問到基金經(jīng)理他們的錢投到哪里了，答案中投到任何地方的都有。大部分人說沒有投資一分錢的資金在他們的基金里，但數(shù)百名基金管理者已將超過100萬美元投資在自己的基金中。所以我們要考慮購買那些有自己的管理人員大量投資的基金?；樟指裉峁┝讼鄳?yīng)的跟蹤查詢服務(wù)名叫間諜選擇測試。

第五，基金管理質(zhì)量。最后一步是確定基金擁有具有良好的投資戰(zhàn)略的優(yōu)秀基金經(jīng)理，這是我們自己的主觀選擇的一部分。在《基金間諜》書中，基普林格介紹了20個通過了他的測試的大的基金。我們可以從基金的定期報告學(xué)到很多東西，所以我們要跟蹤閱讀基金的報告。

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