第一講：宏觀視野篇——政策風(fēng)標(biāo)與市場藍(lán)海

1. 國家戰(zhàn)略與金融監(jiān)管新圖景

l 深度解讀二十屆三中全會(huì)及2025年兩會(huì)會(huì)議精神，剖析養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融協(xié)同發(fā)展的趨勢與機(jī)遇。解析市場環(huán)境下的基金、理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷機(jī)遇和挑戰(zhàn)；

l 探討資管新規(guī) 2.0 時(shí)代，凈值化轉(zhuǎn)型背景下保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化競爭優(yōu)勢。

l 剖析養(yǎng)老第三支柱政策紅利，挖掘稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場潛力。

2. 市場趨勢與客戶需求變遷

l 分析居民財(cái)富配置轉(zhuǎn)型，從儲(chǔ)蓄偏好到 “防御性資產(chǎn) + 長期增值” 雙輪驅(qū)動(dòng)的變化。

l 研究客群分層新特征，洞察高凈值客戶保險(xiǎn)配置需求激增與大眾客群保障意識(shí)覺醒的現(xiàn)象。

第二講：產(chǎn)品精研篇——核心產(chǎn)品知識(shí)體系構(gòu)建

1. 保險(xiǎn)產(chǎn)品深度解析

l 剖析增額終身壽險(xiǎn)、分紅型終身壽險(xiǎn)作為長期現(xiàn)金流規(guī)劃與資產(chǎn)傳承工具的特點(diǎn)與應(yīng)用。

l 探討年金險(xiǎn)（尤其是養(yǎng)老年金）在教育、養(yǎng)老場景下提供確定性收益解決方案的優(yōu)勢。

l 研究健康險(xiǎn)在后疫情時(shí)代作為家庭風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)的重要作用。

2. 基金、理財(cái)與代發(fā)工資業(yè)務(wù)協(xié)同邏輯

l 分析基金定投與保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對沖策略，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的平衡。

l 探討現(xiàn)金管理類理財(cái)與保險(xiǎn)長周期配置的互補(bǔ)性，滿足不同客戶的需求。

l 研究代發(fā)工資客群從工資留存到 “工資 + 保障 + 投資” 全生命周期服務(wù)的模式。

第三講：營銷實(shí)戰(zhàn)篇——保險(xiǎn)營銷策略與方法論

1. 客戶畫像與需求挖掘

l 介紹四維需求分析法，從生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)富目標(biāo)四個(gè)維度精準(zhǔn)分析客戶需求。

l 提供場景化營銷話術(shù)，針對教育規(guī)劃、養(yǎng)老焦慮、資產(chǎn)隔離等痛點(diǎn)進(jìn)行有效切入。

2. 營銷組合拳

l 講解 “三講” 法則，通過講政策、講案例、講趨勢提升營銷說服力。

l 并提供專業(yè)營銷話術(shù)（邀約話術(shù)、開口話術(shù)、講解模型、促成話術(shù)）

3. 異議處理與成交轉(zhuǎn)化

l 提供典型拒絕場景應(yīng)對策略，針對 “收益低”“期限長”“已有社?！?等常見問題進(jìn)行有效破局。

l 講解心理錨定技術(shù)，從 “我需要保險(xiǎn)” 到 “我需要你” 的信任構(gòu)建方法。

第四講：協(xié)同作戰(zhàn)篇——客群生態(tài)與交叉銷售

1. 代發(fā)工資客群深度開發(fā)

l 探討企業(yè)端合作，設(shè)計(jì) “工資 + 團(tuán)體險(xiǎn) + 個(gè)人財(cái)富管理” 的薪酬福利方案。

l 研究員工端服務(wù)，實(shí)現(xiàn)工資卡綁定、自動(dòng)理財(cái)、家庭保障計(jì)劃一鍵配置。

2. 生態(tài)場景營銷矩陣

l 規(guī)劃社區(qū)金融活動(dòng)，如健康講座與家庭保障規(guī)劃沙龍，提升社區(qū)客群的保險(xiǎn)意識(shí)。

l 搭建數(shù)字營銷體系，包括企業(yè)微信社群運(yùn)營與短視頻科普內(nèi)容輸出，擴(kuò)大線上影響力。

第五講：知行合一篇——從策略到行動(dòng)

1. 個(gè)人營銷能力自檢與提升路徑

l 提供客戶經(jīng)理能力雷達(dá)圖，從政策敏感度、產(chǎn)品專業(yè)度、營銷創(chuàng)新力等方面進(jìn)行自我評估。

l 制定目標(biāo)分解與過程管理方案，以客戶觸達(dá)量、轉(zhuǎn)化率、AUM 增量為三維指標(biāo)，提升營銷效果。

2. 實(shí)戰(zhàn)推演與案例復(fù)盤

l 進(jìn)行情景模擬，設(shè)計(jì)企業(yè)高管家庭綜合方案，鍛煉綜合運(yùn)用知識(shí)解決問題的能力。

l 分析經(jīng)典案例，如某城商行代發(fā)客群保險(xiǎn)滲透率提升 150% 的路徑，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)。