一、課程背景：

隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民家庭中積累的財(cái)富越來越多，居民消費(fèi)儲(chǔ)蓄理念快速轉(zhuǎn)變，中國居民在個(gè)人理財(cái)方面的意識(shí)越來越強(qiáng)烈，并不斷尋找新的投資渠道以更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。但居民對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)水平普遍較低，市場(chǎng)過度宣傳等，已經(jīng)將理財(cái)帶入了發(fā)展歧路。

大多數(shù)理財(cái)是基于收益，將理財(cái)當(dāng)做了投資。無論是在設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃階段還是理財(cái)中，都忽略了人性在理財(cái)中的主導(dǎo)作用。而事實(shí)上，理財(cái)本身就是對(duì)人性地考驗(yàn)，理財(cái)中的陷阱其實(shí)是理財(cái)者自身人性缺陷所帶來的人性陷阱！

二、課程意義

1、理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是人性，課程將深度剖析人格，剔除理財(cái)中的人性陷阱

2、將職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃相統(tǒng)一，使理財(cái)規(guī)劃成為實(shí)現(xiàn)人生理想的重要工具

3、不談理財(cái)怎么賺錢，只談理財(cái)規(guī)劃怎么做，其依據(jù)是什么？如何量身定位？系統(tǒng)如何規(guī)劃？等

4、深化人生理財(cái)概念，理財(cái)不僅僅是貨幣價(jià)值，還有時(shí)間價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、幸福價(jià)值等

5、給出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略建議

三、課程大綱

（一）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

1. 理財(cái)規(guī)劃是什么？

2. 人性的自我剖析

3. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容

4. 不同人生階段的風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)設(shè)計(jì)

（二）職業(yè)規(guī)劃VS個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，能力與人性的雙重考慮

1. 職業(yè)規(guī)劃和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的交集論及互相成就論

2. 職業(yè)生涯規(guī)劃匹配個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的十大原則，切勿讓兩者脫離或互不關(guān)聯(lián)

3. 不同人生階段職業(yè)、理財(cái)與人性的“量變——質(zhì)變”影響關(guān)系

4. 不同階段個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要點(diǎn)

（三）時(shí)間價(jià)值理論

1. 貨幣時(shí)間價(jià)值

2. 復(fù)利現(xiàn)值、終值

3. 年現(xiàn)金值、終值

4. 基本現(xiàn)金流決策

（四）個(gè)人財(cái)務(wù)管理

1. 財(cái)務(wù)成分分析，權(quán)重評(píng)價(jià)

2. 性格成分分析

3. 財(cái)務(wù)管理的平衡配置策略

4. 理財(cái)邊際：信貸/儲(chǔ)蓄的平衡規(guī)劃

（五）保險(xiǎn)理財(cái)理性分析（針對(duì)近年來關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母鞣N報(bào)道）

1. 基本且穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃方式

2. 關(guān)于保險(xiǎn)增值理財(cái)

3. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值獲取

4. 常見誤區(qū)分析