2022年12月2日，朱天佑老師受邀為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)主講線上沙龍（產(chǎn)說(shuō)會(huì)）《大變局下的財(cái)富穩(wěn)贏之道》，推動(dòng)開(kāi)門(mén)紅業(yè)績(jī)倍增。

大變局下的財(cái)富穩(wěn)贏之道

（沙龍/產(chǎn)說(shuō)會(huì)）

主講：朱天佑

一、講座背景

三年疫情肆虐，伴隨地緣政治沖突，天災(zāi)人禍，致使國(guó)際政經(jīng)形勢(shì)突變，國(guó)際經(jīng)貿(mào)極大受挫，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，民生之難日益凸顯。在家庭財(cái)富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來(lái)，成為當(dāng)下最熱點(diǎn)的話題之一。低增長(zhǎng)+高通脹已席卷全球，中國(guó)作為深度融入全球化的一員不可能獨(dú)善其身，作為大眾的一員每個(gè)人都應(yīng)早做打算。

法商思維應(yīng)該成為客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的頂層思維，在發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)富管理中這是標(biāo)配，但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國(guó)內(nèi)卻一直被忽視。本講座將以法商思維為基礎(chǔ)，從家庭財(cái)富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開(kāi)婚姻風(fēng)險(xiǎn)、繼承風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等話題。讓客戶深刻意識(shí)到財(cái)富規(guī)劃的重要性及未做好準(zhǔn)備的危機(jī)感，從而促成增額終身壽的成交。

二、講座目標(biāo)

1、提升客戶意愿：剖析后疫情時(shí)代及俄烏沖突下的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，讓參會(huì)者了解因經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；

2、了解增額終身壽功效：客觀解析百歲人生的到來(lái)，讓參會(huì)者深刻體會(huì)到養(yǎng)老問(wèn)題比預(yù)想的更加嚴(yán)重，理解增額終身壽的意義與功能；

3、制定資源對(duì)等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會(huì)者用法商思維重新評(píng)估自身的資產(chǎn)配置狀況，實(shí)現(xiàn)資源對(duì)等；

4、促動(dòng)保單成交及跟進(jìn)：給參會(huì)者心中種下一顆購(gòu)買(mǎi)增額終身壽的心錨，便于營(yíng)銷(xiāo)人員現(xiàn)場(chǎng)促成和會(huì)后跟單。

三、講座特色

【專(zhuān)業(yè)】顧問(wèn)式，在家庭財(cái)富規(guī)劃話題中融入銷(xiāo)售心理學(xué)及行為學(xué)，銷(xiāo)售于無(wú)形

【實(shí)戰(zhàn)】20年，數(shù)百場(chǎng)，市場(chǎng)一線會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)檢驗(yàn)（中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人保等）

【有效】快速幫助業(yè)務(wù)伙伴現(xiàn)場(chǎng)成交或會(huì)后成交

四、參會(huì)人員

意向客戶、業(yè)務(wù)人員

五、講座時(shí)間

1.5小時(shí)

六、講座內(nèi)容：

第一講：后疫情+俄烏沖突背景下經(jīng)濟(jì)大挑戰(zhàn)

一、2022的大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了哪些巨大變化？

1．新冠大流行+俄烏沖突+中美對(duì)抗的影響

2. 全球經(jīng)濟(jì) K 型復(fù)蘇一一行業(yè)差距與貧富差距拉大

3.  2022“大暴雷”一ー大眾投資理財(cái)危機(jī)

【案例】恒大暴雷事件

4. 銀行大額存單遭“爆”搶一一存款利率下調(diào)

5. 2022企業(yè)關(guān)鍵詞一一裁員、破產(chǎn)數(shù)據(jù)分析：從房企、車(chē)企、航空、銀行及其它企業(yè)裁員數(shù)據(jù)分析

6．民生之難

二、中國(guó)財(cái)富邏輯發(fā)生了哪些轉(zhuǎn)變？

1．工業(yè)化和城鎮(zhèn)化曾經(jīng)是中國(guó)財(cái)富的大邏輯

【案例1】快速擴(kuò)大的城區(qū)面積

【案例2】普通老百姓實(shí)現(xiàn)財(cái)富的躍遷

2. 2013-2019年進(jìn)行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟(jì)變化案例：上海房?jī)r(jià)的案例

3. 2019-2021年萬(wàn)元美金社會(huì)到來(lái)：賺錢(qián)的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財(cái)富規(guī)劃

一、保住本金，保住未來(lái)

1. 回首2020年投資市場(chǎng)的支離破碎，行情發(fā)生大波動(dòng)

行情分析：美股熔斷、中行原油寶、 A 股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財(cái)負(fù)收益

2. 2022年如何？

【工具】投資計(jì)算器

3．經(jīng)濟(jì)刺激的必然選擇一一降息

【案例】胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告解讀

4．創(chuàng)富不等于守富一一創(chuàng)富快，守富難

【案例1】工行產(chǎn)品暴雷

【案例2】固收類(lèi)產(chǎn)品暴雷

二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式

1．前鋒：高風(fēng)險(xiǎn)高收益，有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)一一股權(quán)類(lèi)投資、期貨、期權(quán)產(chǎn)品

2. 中場(chǎng)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益，有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)一一目標(biāo)收益10%-15%

3．后衛(wèi)：低風(fēng)險(xiǎn)低收益，本金相對(duì)安全一一黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托

4．守門(mén)員：低風(fēng)險(xiǎn)低收益，保障財(cái)務(wù)安全——保險(xiǎn)

5．應(yīng)對(duì)降息通道進(jìn)行正確的選擇

【案例】伯南克個(gè)人資產(chǎn)清單

【工具】家庭金融資產(chǎn)配置圖

三、長(zhǎng)壽帶來(lái)的影響一一長(zhǎng)壽是福氣還是煩惱？

1．百歲人生已到來(lái)，你的生活是手心向上還是手心向下？

【案例】這個(gè)孩子將活到142歲

【案例】基因編輯嬰兒事件

2．你是否過(guò)著三明治人生？

四、老了留好七張底牌一一老伴、老窩、老本、老體、老友、老來(lái)俏、老來(lái)樂(lè)

【案例1】善待暮年

【案例2】父母的家永遠(yuǎn)是孩子的家，孩子的家永遠(yuǎn)不是父母的家

【案例3】傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號(hào)的隕落

【案例4】70歲奶奶北京街頭旗袍秀

【案例5】楊絳《善待暮年》

五、已婚女性的資產(chǎn)配置一一已婚女性為什么要做好財(cái)富規(guī)劃？

1．女性天生有不安全感

2．女性有長(zhǎng)壽因子

3．在未來(lái)的日子里，也許你會(huì)擁有三樣?xùn)|西

4．到底什么能讓我們擁有安全感

【案例】老夫少妻的老年危機(jī)

六、退休沙漠一一退休定制增額終身壽，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析增額終身壽的重要性

一、用法商思維看投資理財(cái)與財(cái)富管理

1．投資一一資產(chǎn)增值

2．理財(cái)一一補(bǔ)錢(qián)的缺口：保險(xiǎn)是地基

【工具1】退休規(guī)劃理財(cái)圖

【工具2】理財(cái)金字塔圖

【工具3】保險(xiǎn)圖

3.財(cái)富管理一一從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置

【案例】中國(guó)有錢(qián)人的單純想法：“只有一個(gè)小孩，沒(méi)什么要規(guī)劃”

二、資產(chǎn)的類(lèi)別及屬性

1．了解五大資產(chǎn)大類(lèi)工具：資產(chǎn)大類(lèi)圖

2．了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性

1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)

【工具】三權(quán)合一圖

2）三權(quán)合一的作用一一三權(quán)合一會(huì)給家庭財(cái)富管理帶來(lái)什么后果？

【案例1】被法律執(zhí)行的資產(chǎn)

【案例2】給20歲的女兒名下留5000萬(wàn)

【案例3】中國(guó)人的“到時(shí)候再說(shuō)”

三、增額終身壽優(yōu)勢(shì)大盤(pán)點(diǎn)

1．理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

【案例】“龜兔賽跑”故事一、二、三

2．增額終身壽的優(yōu)勢(shì)：確定性、成長(zhǎng)性、功能性等

3．法商思維傳遞增額終身壽的優(yōu)勢(shì)

（1）既給又不給

（2）法商思維下分析為什么能做到既給又不給

【案例】父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費(fèi)

四、家庭財(cái)富管理的法商思維

【案例】當(dāng)當(dāng)創(chuàng)始人李國(guó)慶的婚姻

1．人壽保險(xiǎn)在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份

1）婚姻風(fēng)險(xiǎn)

【案例】新婚夫婦的財(cái)產(chǎn)分割

2）繼承風(fēng)險(xiǎn)

【案例】父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？

3）債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

【案例】張先生夫婦的債務(wù)

4）稅收風(fēng)險(xiǎn)

5）投保人控制權(quán)

2．降維傳承

【案例】孔子接班人的培養(yǎng)

第四講：催眠式結(jié)尾，觸發(fā)購(gòu)買(mǎi)行動(dòng)

1、故事：《愿望》

2、您今天的選擇，決定明天的生活甚至整個(gè)人生

3、您的選擇是什么？