孫毅：馬云們實(shí)現(xiàn)銀行夢(mèng)的可行性

馬云們?yōu)楹螌?duì)銀行垂涎欲滴？

對(duì)于網(wǎng)上一片，關(guān)于馬云要在五年內(nèi)建銀行的傳言，馬云并不否認(rèn)，“現(xiàn)在中國沒有一個(gè)比銀行有錢，是因?yàn)樗鼔艛啵鼈冨X多的都不好意思。”去年12月，王健林在接受鳳凰衛(wèi)視采訪時(shí)，也明確表示若能夠獲得許可，最想做的就是建一家銀行。艱難生存的民企代表馬云們，對(duì)壟斷行業(yè)氣憤有加，但又無可奈何，最后只好做起了銀行夢(mèng)。

因?yàn)殂y行太賺錢了。我有一個(gè)朋友，原是民生銀行的，他告訴我說，“中國的銀行太好賺錢了，我們一個(gè)部門一年利潤多少你知道嗎？60個(gè)億?！笔堑?，民生銀行起家時(shí)200個(gè)億，現(xiàn)在已是2萬億。在中國，還有什么行業(yè)比得了銀行？！難怪馬云們對(duì)銀行業(yè)如此垂涎欲滴。

馬云們實(shí)現(xiàn)“中國銀行夢(mèng)”的可行性。

馬云們非常清楚，自己要在中國建立私有銀行的難度，堪比登天。原因就在于許可制度。試想，銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行是一家的，都屬于國有，憑什么讓馬云們來搶飯碗？君不見去年溫州事件嗎？由此出臺(tái)的溫州金融改革實(shí)施細(xì)則，關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在“規(guī)范民間融資”，這離真正允許建立中國私有的銀行還有很遠(yuǎn)？！先來看看溫州金融改革實(shí)施細(xì)則。

2012年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并為溫州市金融綜合改革確定了12項(xiàng)主要任務(wù)，包括規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織、研究開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)等。溫州市在通報(bào)的“金改細(xì)則”中稱，金改以打造“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財(cái)富管理中心”為重點(diǎn)，落腳點(diǎn)則在著力破解溫州市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中，存在的中小企業(yè)多但融資難，民間資金多但投資難的“兩多兩難”問題，構(gòu)建多元化金融體系。

好在今年新政已經(jīng)承諾政府將放權(quán)，主要體現(xiàn)在許可制度上，包括金融、鐵路、能源，都將允許民營資本進(jìn)入。但是中國的政策和落實(shí)往往是兩回事，人們更相信看到的、感受到的，而不是聽到的。

馬云們掉入“中國銀行夢(mèng)”很難醒過來。

我想告訴馬云們，在中國開家私有銀行為何這么難，關(guān)鍵就在于中國特色的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，不是真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，而是政府主導(dǎo)的特權(quán)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。多少年來，西方國家之所以對(duì)中國至今還在制裁武器禁運(yùn)，不承認(rèn)中國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位，最大的質(zhì)疑就是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)。

盡管政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的拉美模式，已經(jīng)在阿根廷宣告失敗，但在中國還在大行其道。因此，允許建設(shè)私有的銀行不是簡(jiǎn)單許可的問題，而是特權(quán)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變后的成果。這將是一項(xiàng)龐大的國家工程。“壯士斷腕”的決心令人鼓舞，但中國古代“削發(fā)代首”的曹操模式，正是中國“刑不上大夫”特征的突出體現(xiàn)。如果不認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，馬云們的銀行夢(mèng)是很難醒過來的。

馬云們何不去美國建設(shè)私有銀行？

馬云們?yōu)楹尾蝗ナ袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)國家建立銀行呢？要知道，美國的銀行全是私有銀行！是建設(shè)渠道太難？外國法律太復(fù)雜？還是至今沒有轉(zhuǎn)過筋來？放心，我來幫你。我和我的中美團(tuán)隊(duì)，可以幫你建設(shè)一家美國本土銀行，并在中國開分行，能夠?qū)嵤┻@一切是基于，目前符合美國現(xiàn)行法律和中國法律。

能不能自己去美國注冊(cè)銀行？可以，只要你精通美國1933年至今的，至少14部美國銀行法律體系和操作技巧，并能應(yīng)對(duì)和通過美國聯(lián)邦儲(chǔ)備局、美國財(cái)政部貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、商務(wù)部、州銀行局、美國聯(lián)邦調(diào)查局、美國國家安全局等機(jī)構(gòu)的審查和監(jiān)管，就可以了。

能不能自己委托外國專業(yè)機(jī)構(gòu)？可以，只要你了解，曾因?yàn)橹袊髽I(yè)在美上市造假的，已經(jīng)上了美國財(cái)政部和FBI黑名單的數(shù)十家跨國專業(yè)機(jī)構(gòu)，并能夠與其他外國專業(yè)機(jī)構(gòu)有清晰的溝通，同時(shí)確保自己不會(huì)進(jìn)入黑名單，又愿意支付大筆美元，就可以了。

那么，中國有沒有被美國政府認(rèn)可的國際化的專業(yè)人士，能夠合理并有效利用美國聯(lián)邦法律和州法律，為中國人在美國本土，合法成立私有美國銀行？有，就是我和我的團(tuán)隊(duì)。

馬云們的“美國銀行夢(mèng)”，可行。

我想告訴馬云們，在美國建立一家公司是你的權(quán)利，但建設(shè)一家銀行并不是你的權(quán)利。法律規(guī)定，銀行的審核和監(jiān)管權(quán)力在于政府。政府必須進(jìn)行審查并嚴(yán)格監(jiān)管，因此，成立美國銀行需要完全按照法律和市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則來辦。

美國的銀行全部都是私有銀行，現(xiàn)在共有10000家，這其中并不都是美國公民注冊(cè)的銀行。目前，在美國開展業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)都是中國國有銀行的美國分行。成立美國本土銀行之后，就可以合法成立美國本土銀行的外國分行，就是美國銀行的中國分行?，F(xiàn)在匯豐銀行等外國銀行的中國分行在華業(yè)務(wù)發(fā)展速度，已經(jīng)達(dá)到了每月增加一家支行的地步。那是因?yàn)橹袊烁蝗硕嘁酝?，還有50%的企業(yè)正在尋找融資渠道。

關(guān)于銀行資金來源，美國銀行的資金只有5%是自己投入的。按照法律，美國銀行運(yùn)營階段是可以海外吸儲(chǔ)的，這正好對(duì)應(yīng)中國人喜歡存款的商業(yè)習(xí)慣。但是中國人自己的錢存在中國的銀行是沒有保險(xiǎn)的，而放在美國的銀行是有保險(xiǎn)的。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法規(guī)定，每個(gè)美國銀行的賬戶可以得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。這有幾個(gè)中國人知道？如果知道呢？

現(xiàn)在美國的銀行法律體系，對(duì)于外國人在美建立銀行的規(guī)定正在享受超國民待遇。也就是說，外國人建立美國本土銀行的適用法律比美國公民優(yōu)惠。難怪去年12月，美國有國會(huì)議員提出議案，要改變外國人在美建銀行享受超國民待遇的法律條款。因此，現(xiàn)在中國人在美國建設(shè)私有銀行正是時(shí)機(jī)。

字?jǐn)?shù)：2137，時(shí)間：20130402-11:26。